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SURENDETTEMENT ET RACHAT DE CRÉDITS

RACHAT DE CRÉDIT CONSOMMATION

Un changement de situation professionnelle, une séparation conjugale, un accident, un mauvais calcul, autant d’imprévus qui font basculer un équilibre rapidement.

RACHAT DE CRÉDIT IMMOBILIER

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Avant qu’il ne soit trop tard, optez pour la solution du rachat de crédits ! La Banque de France peut vous proposer un plan de surendettement, ...

Surendettement et comment s’en sortir ? 

Le surendettement

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LES PRINCIPES DU REGROUPEMENT DE CREDITS A LA CONSOMMATION
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Le surendettement est une situation dans laquelle une personne et/ou un foyer se retrouve avec des charges supérieures par rapport à ses ressources. Dans le code la consommation, il est défini de cette façon : « est caractérisée par l'impossibilité manifeste pour le débiteur de bonne foi de faire face à l'ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles ou à échoir » (article L. 330-1) ».

Les causes du surendettement sont diverses et malheureusement pas toujours prévisibles. En effet, un événement non désiré comme la perte de son emploi, une maladie de longue durée, une séparation : amenant à une baisse de revenus, est vous voilà surendetté.  Ceci est une des raisons pour laquelle, il faut être attentif à son budget. Si vous commencez à accumuler des crédits, des retards d’impôts, des factures non réglées, n’attendez plus. Votre banquier vous donnera des conseils afin d’éviter le surendettement.

Les inconvénients du surendettement

Saisir la commission de surendettement est une solution, même si vous êtes propriétaires et que la valeur de votre résidence principale peut absorber le montant de vos dettes.

Pour cela il faut établir la liste des dettes que vous ne pouvez pas remboursées, par exemple : échéances de prêt immobilier, arriérés d’impôts etc… . Ainsi que les raisons de votre surendettement, bien entendu celui-ci doit être de bonne foi. Une fois, votre demande déposée, la commission a un délai de trois mois pour examiner votre recevabilité ou non. L’inconvénient, c’est qu’au moment du dépôt, vous êtes systématiquement fichés FICP (Fichier National des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) à la Banque de France.

Comment éviter le surendettement ?

Mieux vaut prévenir que guérir est un adage parfaitement adapté au surendettement. En effet, il faut être attentif à la gestion de son porte-monnaie pour éviter tout inconvénient.

Facile à dire mais comment faire ?

Il est vrai qu’en principe personne ne souhaite en arrivé là, être surendetté est une situation qui plonge le foyer dans un climat de stress, d’angoisse et qui ne permet pas se projeter dans l’avenir. Surtout que, souvent, il est la conséquence d’un imprévu, comme la perte d’un emploi.

Il y a quand même quelques astuces à savoir pour éviter cette situation. Dans un  premier temps, connaître son taux d’endettement et ne jamais dépasser les 33% requis en France. C’est une limite intelligente pour la santé de votre porte-monnaie. Le taux d’endettement se calcule simplement, il suffit de connaître vos charges et vos ressources. Ensuite, si vous avez besoin d’un prêt, demander conseil à votre banquier avant de vous engager dans des propositions alléchantes qui ne demandent aucuns justificatifs.

Ces propositions sont souvent à des taux élevés et l’accumulation de celles-ci ouvre des failles dans votre budget sur la longue durée. Enfin, si vous avez déjà plusieurs crédits en cours, comme un prêt immobilier, un prêt voiture, un prêt travaux ou même un retard dans vos règlements d’impôts, vous pouvez effectuer une demande de rachat de crédits.

Le rachat de crédits, une prévoyance face au surendettement.

Le rachat de crédits est une opération bancaire qui consiste à reprendre tous vos crédits en un seul. C’est-à-dire que le partenaire financier va vous  faire une offre de prêt pour le moment total de votre dû et va rembourser vos divers crédits directement aux différents financeurs.

Cela implique divers frais augmentant votre capital restant dû mais celui-ci bénéficie d’un meilleur taux et surtout d’une unique mensualité de remboursement plus légère. Une plus petite mensualité signifie une baisse de votre taux d’endettement. Pour faire simple, un rachat de crédits signifie un meilleur étalement de vos dettes dans la durée pour une meilleure gestion de votre porte-monnaie à l’instant présent.


À chaque étape, votre conseiller est là pour vous guider.

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